Las alertas de monitoreo de riesgos son una herramienta fundamental para detectar actividades sospechosas en el sistema financiero. Cuando se detectan ciertas actividades que podrían indicar un riesgo de fraude, lavado de dinero u otras actividades ilícitas, las instituciones financieras pueden tomar medidas preventivas, como el congelamiento de cuentas. Aquí hay algunas razones por las cuales las alertas de monitoreo de riesgos podrían desencadenar el congelamiento de una cuenta:
Patrones de Transacción Inusuales: Las alertas pueden dispararse cuando se detectan patrones de transacción que son atípicos o inusuales para la cuenta en cuestión. Esto podría incluir transferencias de fondos inesperadamente grandes o frecuentes, transacciones con países conocidos por su riesgo de lavado de dinero, o cambios significativos en los patrones de gasto.
Actividad Contradictoria o Inconsistente: Si se identifican discrepancias entre la información proporcionada por el titular de la cuenta y la actividad real en la cuenta, esto podría generar una alerta. Por ejemplo, si hay una discrepancia entre los ingresos declarados y el volumen de transacciones, o si se detectan múltiples intentos fallidos de autenticación del usuario.
Transacciones con Contrapartes Sospechosas: Las alertas pueden dispararse cuando se realizan transacciones con contrapartes conocidas por estar involucradas en actividades ilícitas, como organizaciones criminales o individuos sancionados.
Cambios Significativos en el Comportamiento Financiero: Las alertas pueden generarse cuando se observan cambios significativos en el comportamiento financiero del titular de la cuenta, como un aumento repentino en el volumen de transacciones o una actividad inconsistente con el perfil financiero del titular de la cuenta.
Coincidencia con Perfiles de Riesgo Conocidos: Las alertas pueden dispararse cuando las transacciones coinciden con perfiles de riesgo conocidos, como patrones de actividad asociados con el lavado de dinero, el fraude o el financiamiento del terrorismo.
En cada uno de estos casos, el congelamiento de la cuenta se realiza como medida preventiva mientras se investiga la actividad sospechosa. Es importante destacar que el congelamiento de cuentas basado en alertas de monitoreo de riesgos es parte de los esfuerzos de las instituciones financieras para prevenir el uso indebido del sistema financiero para actividades ilícitas y proteger a los clientes y al sistema en su conjunto
