La estratificación en el contexto del lavado de dinero es la fase en la cual los fondos ilícitos se separan de su fuente original y se integran en el sistema financiero de manera que sea difícil rastrear su origen criminal. Esta etapa es crucial para ocultar la procedencia ilegal del dinero y hacer que parezca provenir de actividades legítimas. Aquí te explico cómo funciona la estratificación:
División de fondos: En esta fase, los fondos ilícitos obtenidos inicialmente de actividades como el narcotráfico, la corrupción o el fraude, son divididos en cantidades más pequeñas para evitar levantar sospechas y facilitar su manejo a través de transacciones financieras.
Transferencias electrónicas: Se utilizan transferencias electrónicas y movimientos de fondos entre diferentes cuentas bancarias, tanto nacionales como internacionales. Estas transferencias pueden realizarse a través de múltiples intermediarios y en diferentes jurisdicciones para dificultar el seguimiento del dinero.
Inversiones y compras de activos: Los fondos ilícitos se invierten en activos como bienes raíces, vehículos de lujo, obras de arte o negocios legítimos. Estas inversiones ayudan a integrar el dinero en la economía legal y a aparentar que proviene de actividades comerciales legítimas.
Transacciones complejas: Se realizan múltiples transacciones financieras, compras y ventas de activos, préstamos, y otras operaciones financieras complejas para confundir y ocultar el rastro del dinero ilícito.
Uso de intermediarios y empresas de fachada: Se pueden utilizar intermediarios, empresas de fachada o cuentas bancarias falsas para facilitar la estratificación del dinero. Estos actores ayudan a separar los fondos de su origen ilegal y a disfrazar su verdadera fuente.
El objetivo principal de la estratificación es fragmentar los fondos ilícitos y dispersarlos en el sistema financiero de manera que sea extremadamente difícil identificar su origen criminal. Esta fase es crucial en el proceso de lavado de dinero y requiere la colaboración de diferentes actores y técnicas financieras para ser efectiva.
Las autoridades financieras y de cumplimiento regulan y monitorean de cerca las transacciones financieras para detectar y prevenir la estratificación de dinero lavado, implementando controles rigurosos y reportando actividades sospechosas a las autoridades competentes
