l lavado de dinero generalmente se divide en varias etapas que describen el proceso a través del cual los fondos ilícitos son introducidos al sistema financiero o económico y se integran de manera aparentemente legítima. Las etapas típicas del lavado de dinero son las siguientes:
Colocación: En esta etapa, el dinero obtenido de actividades ilegales se introduce en el sistema financiero. Esto puede implicar depositar grandes cantidades de efectivo en cuentas bancarias, realizar múltiples depósitos en cantidades pequeñas para evitar llamar la atención, o utilizar intermediarios o empresas ficticias para realizar transacciones financieras.
Ocultación o Estratificación: Una vez que el dinero ilícito ha sido introducido en el sistema financiero, se realizan una serie de transacciones destinadas a ocultar su origen y dificultar su rastreo. Esto puede incluir mover el dinero a través de múltiples cuentas bancarias en diferentes países, realizar transferencias entre cuentas, realizar inversiones en activos fácilmente transferibles como bienes raíces o valores, o usar empresas ficticias para realizar transacciones comerciales.
Integración: En la etapa final, el dinero lavado se incorpora completamente al sistema financiero o económico y se utiliza como fondos legítimos. Esto puede incluir la venta de activos adquiridos con dinero ilícito, la reinversión de ganancias en nuevas empresas, la compra de bienes raíces, la inversión en instrumentos financieros o el uso del dinero para financiar actividades comerciales legítimas
