El uso de servicios financieros no regulados es una técnica utilizada en el lavado de dinero para mover y ocultar fondos ilícitos fuera del sistema financiero tradicional, donde las regulaciones y el monitoreo son más estrictos. Aquí te explico cómo funciona y qué servicios pueden estar involucrados:
Plataformas de pago electrónico no supervisadas: Estas plataformas permiten transferencias de dinero de persona a persona sin la misma supervisión que las instituciones financieras reguladas. Los lavadores de dinero pueden utilizar estas plataformas para mover grandes cantidades de dinero de manera rápida y relativamente anónima.
Criptomonedas: Las criptomonedas, como Bitcoin y otras, ofrecen un método popular para el lavado de dinero debido a su naturaleza descentralizada y pseudónima. Los criminales pueden utilizar criptomonedas para transferir fondos ilícitos de forma internacional sin la necesidad de intermediarios financieros tradicionales.
Hawala y sistemas informales de transferencia de dinero: Estos sistemas, que son redes de transferencia de dinero basadas en la confianza y utilizadas principalmente en ciertas comunidades étnicas, pueden ser explotados para mover dinero ilícito sin dejar rastro en el sistema financiero formal.
Empresas de transferencia de dinero no registradas o fraudulentas: Existen empresas que operan sin licencia o que operan de manera fraudulenta, ofreciendo servicios de transferencia de dinero que no están sujetos a las regulaciones y controles normales. Estas empresas pueden ser utilizadas para mover fondos ilícitos entre diferentes países.
Tarjetas prepagadas y monederos electrónicos: Las tarjetas prepagadas y los monederos electrónicos pueden ser utilizados para almacenar y transferir fondos de manera digital sin requerir una cuenta bancaria tradicional, lo que facilita el movimiento de dinero fuera del sistema regulado.
Compra y venta de bienes físicos: También se puede utilizar la compra y venta de bienes físicos, como joyas, metales preciosos o vehículos de lujo, como método para transferir valor y ocultar el origen de fondos ilícitos.
El uso de servicios financieros no regulados presenta desafíos significativos para las autoridades encargadas de hacer cumplir la ley y las instituciones financieras que buscan prevenir el lavado de dinero. Estos servicios pueden facilitar transacciones rápidas y anónimas, lo que dificulta la identificación de los responsables y la recuperación de fondos ilícitos. Por lo tanto, las regulaciones y el monitoreo continuo son cruciales para detectar y combatir el uso indebido de estos servicios en actividades delictivas
